Los principales bancos de estados unidos hostil hacia Bitcoin, las cuentas en riesgo de cierre, cryptocurrency empresas prohibido

Fuimos encubierto para intentar abrir las cuentas de cuatro de los mayores bancos de estados UNIDOS, decirles de antemano que íbamos a usar la cuenta para comprar y vender Bitcoin en Coinbase. El veredicto está en las cuentas personales están en riesgo de ser cerradas, y las cuentas de cryptocurrency relacionados con los negocios están rotundamente prohibido. Aquí hay algunas soluciones.

Fuimos cuatro principales bancos de los estados UNIDOS y dos cooperativas de crédito para determinar su receptividad a hacer negocios con cryptocurrency los usuarios. Haciéndose pasar por un cliente, hemos intentado abrir una cuenta para depositar los salarios devengados en Bitcoin, convertidos a través de Coinbase. Luego nos preguntó si la cuenta estaba en riesgo de cierre de la base en cada uno de los bancos de políticas de gestión del riesgo.

Después de esto, nos fijamos en la posibilidad de apertura de una cuenta de un ficticio Seattle-basada en el negocio, CryptoMedia. El negocio, a veces, enviar y recibir pagos en Bitcoin, pero no tendrían otro implicación directa con crypto.

Banco de estados UNIDOS

De los seis bancos que hemos visitado, Banco de los estados UNIDOS fue el más hostil hacia la apertura de una cuenta que se trata de cryptocurrency. El junior banquero no pudo, o no, a la respuesta más matizada preguntas acerca de la gestión de riesgos del banco de las políticas.

Inmediatamente después de mencionar cryptocurrency el banquero se intensificó el problema de la gestión. Varias llamadas de teléfono más tarde, el banquero dijo que la apertura de una cuenta personal que interactúa con un cryptocurrency cambio de marca de la cuenta como de alto riesgo y sería en una «sustancial» el riesgo de ser cerradas.

Cualquier negocio de forma remota involucran cryptocurrency está estrictamente prohibido basado en las políticas del banco. Esto significa que empresas relacionadas con la minería, medios de comunicación, e incluso de marketing no se puede abrir una cuenta en el Banco de los estados UNIDOS.

Al menos otros cuatro clientes han informado de tener sus cuentas cerrada después de que el Banco de los estados UNIDOS identificó a estos clientes la participación de cryptocurrency.

Banco de América

Banco de América fue el más útiles para responder a las preguntas sobre la apertura de una cuenta que podría interactuar con crypto. El banco intensificó el problema de la alta dirección, y había un gerente de la sucursal responder a las preguntas en persona. A diferencia de otros banqueros de los que hablamos, este gestor, tuvieron una comprensión más matizada de la normativa del banco fue objeto.

En primer lugar, las preguntas sobre el riesgo de cierre de la cuenta se aumentó a tres los diferentes departamentos de gestión de riesgos durante la reunión. Las llamadas tomó más de una hora y los tres aportado resultados concluyentes. El gerente hizo revelan los siguientes documentos acerca de la interna del banco el cumplimiento de las políticas, escrito como sigue:

«Cryptocurrency intercambios o digital de intercambio de divisas (DCE) son empresas que permiten a los clientes para el comercio cryptocurrencies, virtual o monedas digitales, para otros activos.

…

«Cryptocurrencies presente riesgos inherentes, incluyendo especulativo y volátil de los valores de los activos. Las transacciones que involucran cryptocurrency pueden presentar una falta de transparencia en el extremo-a-extremo de movimiento de fondos.»

Las palabras clave que marcará una cuenta como de alto riesgo:

• Cryptocurrency
• La moneda Virtual
• La moneda Digital
• Bitcoin
• Etereum
• XRP
• Blockchain
• Moneda de oro Digital

«No abrir cuentas para cryptocurrency los intercambios o las empresas cuyo principal negocio es el comercio o la inversión en cryptocurrency, la moneda virtual, o moneda digital ya sea como agente o principal».

Incluso después de la escalada de la cuestión, el gerente no pudo confirmar que la cuenta personal no sería cerrada. En su lugar, el banquero se recomienda abrir una cuenta en un pequeño banco y, a continuación, la transferencia de fondos a romper el vínculo entre el cryptocurrency de cambio y la cuenta, por consiguiente, a reducir el riesgo de cierre de la cuenta.

Bank of America es la postura era consistente con el cliente, los informes de cierre de cuenta. Se identificaron cinco casos en los que un cliente informa de que su cuenta fue cerrada para interactuar con cryptocurrency.

Wells Fargo

Inicialmente, el asistente del gerente de la sucursal dijo que Wells Fargo no se podía abrir una cuenta personal que tenga alguna conexión a cryptocurrency. Sin embargo, cuando se pulsa, el banquero se intensificó el problema de la alta dirección para su aclaración.

Varias llamadas telefónicas después de la Wells Fargo representante dijo que la apertura de una cuenta que «conduce directamente a y desde Coinbase probablemente iba a estar bien, pero no puedo prometer que no se cierra.»

Llamadas de teléfono a la administración superior que parecía ser ineficiente, con su equipo de cumplimiento incapaces de articular la posición del banco en cryptocurrency para las cuentas personales (en línea con los otros tres bancos).

En última instancia, el gerente fue incapaz de responder a cualquier pregunta relacionada con el banco del cumplimiento de las políticas, o incluso responder a preguntas sobre la apertura de una cuenta personal que «hace negocios con Bitcoin.» Además, el asistente del gerente de la sucursal exigió que podemos volver mañana, «a la mayor brevedad,» antes de la apertura de una cuenta con el fin de comprobar con la administración.

Para las cuentas de negocios, aunque, de Wells Fargo política es clara: Nada cryptocurrency relacionados con está rotundamente prohibido, de acuerdo a la banca. En comparación con otros bancos Wells Fargo y su cumplimiento interno de los documentos parecen mal equipados para manejar los clientes que tratan de crypto.

Chase Bank

De los cuatro principales bancos del país, la «banca personal» en Chase fue el más rápido en responder a las preguntas sobre Persecución del cumplimiento de las políticas. El banquero revelado (muy breve) interno, el cumplimiento de las directrices sobre crypto para CryptoSlate:

«La apertura de una cryptocurrency cuenta para las empresas está prohibido.»

El guía tenía una bala de punto, simplemente citando «Bitcoin.» En contraste, otras actividades prohibidas, tales como los relacionados con la marihuana y los juegos de azar, había por lo menos cuatro puntos o más, con la correspondiente orientación.

Dicho esto, el banquero dijo que podría abrir una cuenta de inmediato, pero estaba seguro de que, incluso después de llamar a la Persecución equipo de gestión de riesgos, si la cuenta va a ser marcado.

«El equipo de cumplimiento supervisa toda la actividad de la cuenta, así que no hay aún el potencial que su cuenta sea cerrada,» el banquero dijo.

Hemos encontrado cinco informes de clientes que afirman haber cerrado la cuenta para realizar transacciones en Bitcoin o cryptocurrency.

Los grandes bancos no saben qué hacer acerca de cryptocurrency

Las interacciones de estos cuatro ramas principales bancos indican que ninguno de los principales bancos tienen una clara postura hacia los clientes que personalmente uso cryptocurrency. Incluso entonces, a partir de la evidencia recolectada, estos bancos han draconianas políticas hacia crypto usuarios, marque como «de alto riesgo».

Poseer y transacciones en Bitcoin en Estados unidos es legal. Entidades como Coinbase también cumplir con estados UNIDOS conozca a su cliente y anti-lavado de dinero reglamentos. Sin embargo, los principales bancos todavía tienen desfavorable hacia políticas de cifrado de los usuarios, y son abiertamente hostiles hacia los cripto-empresas.

Las cooperativas de crédito receptivo a Bitcoin

Además de visitar estas cuatro mayores bancos de estados UNIDOS, también hemos intentado abrir cuentas en Boeing Empleado de Crédito de la Unión y del Estado de Washington de los Empleados de la Unión de Crédito.

Debido a que las cooperativas de crédito son mucho más pequeños que los tradicionales bancos, y a menudo operados como no fines de lucro, que se rige por mucho más permisivas las regulaciones estatales y federales. En consecuencia, tienden a tener mucho más relajado de gestión de riesgos de los departamentos. La hipótesis de que sería más receptivo a Bitcoin y crypto que sus contrapartes más grandes.

Nuestra rama de visitas confirmado nuestra hipótesis. Ambos bancos han confirmado con sus equipos de cumplimiento que no tienen una postura a favor o en contra de Bitcoin o cryptocurrency. No sólo fuimos capaces de abrir cuentas personales en ambos bancos con éxito, pero BECU y WSECU estaban dispuestos a abrir también las cuentas para el cripto-negocios—que todos los cuatro de los principales bancos prohíben.

Obligados a actuar

Bitcoin se desató hace 10 años. Ahora, la idea de que cryptocurrency es una sabia inversión es penetrar en la corriente principal. En julio de Bankrate de la encuesta, el 4 por ciento de los Estadounidenses (y el 9% de los millenials), indicaron que el BTC y cryptocurrency «sería la mejor inversión» si el dinero no es necesario para 10 o más años.

Parece financiero tradicional insitutitions todavía tienen que ponerse al día con las cambiantes preferencias de los clientes. Si el número de Estadounidenses el uso de BTC sigue creciendo, a continuación, los grandes bancos se verá obligado a tomar una postura.

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Actualizado: Jul 24, a las 11:58 am PDT$9,671.31 -4.25%

Bitcoin, actualmente en el puesto #1 por capitalización de mercado, es hasta el 4,25% en las últimas 24 horas. BTC tiene una capitalización de mercado de $172.49 B con 24 horas de volumen de $17.31 B.

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