Lo Crypto Prestamista Celsius no les está Diciendo a Sus Depositantes

De pie en un espacio amplio, blanco de la sala de estar y deportivos, una camiseta negra, Alex Mashinsky, CEO y co-fundador de cryptocurrency prestamista Celsius Red, instó a sus clientes a ignorar a los detractores.

«No escuchen a la FUD-ers, mirar los hechos,» Mashinsky dijo en el YouTube, livestream en julio 17, el uso de criptografía argot para «el miedo, la incertidumbre y la duda.» Unos minutos más tarde, le aseguró a la audiencia de «Celsians,» como el de la plataforma de los usuarios apodo, que la empresa es prudente y la implementación de sus cripto depósitos.

Como un banco, Celsius toma prestado de un conjunto de clientes, presta a otros clientes y de los bolsillos de la diferencia de intereses. A diferencia de un banco, sólo pide prestado y principalmente presta cryptocurrency, y no tenemos un gobierno seguro de depósito. La compañía afirma haber reunido a un total de más de $1 mil millones de crypto depósitos a partir de junio.

Como un ejemplo de su gran normas de préstamo, Mashinsky dijo Celsius estrictamente las exigencias de colateral al hacer un préstamo.

«Cuando usted está usando cualquier otro plataformas que son como Centígrados, lo que importa es, que es el prestatario?» Mashinksy dijo. «Es el prestamista hacer no préstamos garantizados? Celsius no no de préstamos garantizados. … Celsius no va a hacer eso, porque eso sería arriesgarse demasiado en su nombre.»

La declaración estaba en desacuerdo con lo que Centígrados propio representante le dijo a CoinDesk sólo un par de días antes.

En respuesta a una pregunta de CoinDesk, Anastasia Golovina, una externa portavoz para Centígrados en el Ditto agencia de relaciones públicas, confirmó la compañía también hace préstamos sin garantía, en lo que describió como una base limitada.

«Celsius» total de préstamos sin garantía son menos de una fracción del 1 por ciento de decenas de miles de préstamos otorgados desde el año 2018,» Golovina dijo a CoinDesk por correo electrónico el 13 de julio, en relación al número de préstamos, pero no el volumen de dólares. «Todos estos eran de tamaño normal préstamos, y se hace a las instituciones con miles de millones de dólares en capital.»

Cuando posteriormente se le preguntó sobre el volumen en dólares de los préstamos sin garantía y sobre Mashinsky la negación de su existencia en el AMA, Golovina no proporcionan una respuesta.

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Incluso si es pequeño, el préstamo garantizado es uno de varios de los más destacados elementos que Centígrados ha restado importancia o no compartidos con los depositantes.

Boleto caliente

Celsius es un jugador importante en ciernes esquina de la crypto de la industria. En el pasado año, la actividad de préstamo tiene como algunos de los titulares de tratado , los demás se trató de dar dinero sin necesidad de vender sus monedas y formadores de mercado préstamo para cumplir con los pedidos rápidamente.

El fenómeno podría potencialmente mejorar la liquidez y para crypto activos. (Divulgación: Otro crypto prestamista, Génesis de la Capital, es propiedad de la Moneda Digital del Grupo, que también es el padre de la compañía de CoinDesk.)

Pero como todos los préstamos, el crypto tipo implica un riesgo – y Celsius puede tomar más de lo que los depositantes plenamente conscientes.

Sea cual sea el importe de los préstamos sin garantía en el que Centígrados involucra, la mayoría de Celsius préstamos parece estar garantizado. Un préstamo de $1,000, con un 0,7% de la tasa de interés, por ejemplo, un comerciante tiene que prenda alrededor 0.43 BTC de garantía para Centígrados a partir de este escrito, y si el valor de que las garantías de las salsas, el préstamo está sujeto a las llamadas de margen.

Pero Celsius tiene también en los tiempos invertidos en depósitos en perpetuo swaps, futuros-como los contratos sin fecha de caducidad, las personas familiarizadas con el Centígrados negocio, dijo.

Celsius CEO Alex Mashinsky en Consenso 2019 Fuente: CoinDesk archivos, modificado mediante PhotoMosh

Según los informes, el pionero de la BitMEX cambio, perpetua swaps de liquidar a un índice periódicamente, dejando a los comerciantes a mantener sus posiciones sin rodar sobre ellos. Esta actividad, una fuente dijo, aumenta Celsius la vulnerabilidad ante el brutal vender-offs como el bitcoin sufrido a mediados de Marzo, lo que llevó a una de tales contratos en BitMex.

«El problema es que algunos de los que se hace en BitMEX, y se toma el 12 de Marzo de nuevo y BitMEX se cierra a través del margen de llamada de piso – el extra de 2% de ganancia es ahora negativa de 10% de ganancia,» esta persona dijo, describiendo un escenario hipotético.

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Celsius negó a invertir en perpetuo swaps.

«Nuestro negocio es prestar monedas a las instituciones,» Mashinsky dijo en un correo electrónico a CoinDesk. «Celsius presta principalmente a las grandes instituciones y, a veces, a los intercambios, tanto de proporcionar nosotros con garantía.»

Rehypothecation

Un emprendedor en serie que ayudó pionero de voz sobre protocolo de internet (VOIP), la tecnología, Mashinsky fundada Celsius a principios de 2018. Como muchos en el crypto espacio, que promociona su servicio como una forma de democratizar las finanzas. Una de agosto de 2019 cancha cubierta obtenidos por CoinDesk dice que la visión de la empresa es proporcionar «interés en la feria de ingresos de 7 millones de personas».

También potencialmente respecto a los depositantes, personas con conocimiento del asunto, dijo, es que Centígrados presta porciones de las garantías de los prestatarios mano encima.

Un over-the-counter escritorio comerciante comparado esta práctica, conocida como rehypothecation, a la manera de los préstamos de alto riesgo fueron a empaquetar y vendido como valores respaldados por hipotecas y luego revendido como las obligaciones de deuda colateralizada en los años previos a la crisis financiera de 2008.

Porque de rehypothecation, que el comerciante dijo que varios crypto plataformas de préstamos están participando en, es ver a muchos clientes a sacar de préstamos y avanzar hacia contratos de opciones.

Otra fuente familiarizada con Centígrados’ de negocios, dijo que el prestamista del rehypothecation de préstamo colateral es también la razón por la cripto mineros no tomar préstamos de la firma – que no quiere terminar incapaz de acceso crypto minaron.

En respuesta a las preguntas acerca de rehypothecation de garantía, Golovina dijo Celsius no «discutir nuestros mejores prácticas de negocio y las ventajas competitivas de nuestro modelo de negocio».

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En sus términos de uso, Celsius se reserva el derecho de re-hipotecar clientes activos, pero es ambiguo si el pasaje se refiere únicamente a los depositantes de fondos o de los prestatarios activos de garantía pignorados así.
«En consideración a los premios ganados en su Cuenta y el uso de nuestros Servicios», señala el documento, «conceder Centígrados, el derecho … a la prenda, volver a pignorar, hipotecar, rehipotecar, vender, prestar o transferir o utilizar cualquier cantidad de tales Activos Digitales … para cualquier período de tiempo.»

El encogimiento de capital

Celsius aumentó su capital inicial a través de una primera moneda de la oferta (ICO) a principios de 2018. La empresa intercambia su CEL token para bitcoin (BTC) y éter (ETH), el más grande y el segundo más grande de cryptocurrencies por capitalización de mercado, respectivamente.

Sin embargo, Celsius no convertir el crypto había recibido a fiat hasta después de que el mercado se derrumbó, lo que causó la pérdida de la mitad del valor de las ganancias, las personas familiarizadas con la venta, dijo.

Información pública apoya esta afirmación. En septiembre de 2019, Mashinsky dijo a CoinDesk el . Pero sus estados financieros presentados con el reino unido registrador Companies House, en Mayo de 2020 muestran ganancias de la venta de sólo $25 millones de Feb. 28 de 2019. (Celsius se basa en Hoboken, N. J., y de forma privada, pero tiene una filial en Londres, y es por lo tanto necesario para el archivo de finanzas con el registrador.)

Celsius atribuyó la diferencia para una práctica contable, pero reconoció que no se ha convertido la cripto a fiat en el mismo mes en que fue criado.

«Mientras Centígrados, informó un ICO por valor de $50 millones, cuando las monedas se convierten a fiat el valor de las monedas caer a medida que el mercado cayó de acuerdo,» Golovina, dijo. «Además, por razones fiscales, reconocemos los ingresos a lo largo de varios años a medida que el uso de los fondos para construir el producto.»

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Celsius reconoce ICO ganancias como ingresos sólo cuando convierte los fondos en dólares, dijo, de nuevo citando razones de impuestos.

Esperó a convertir el crypto de dólares debido a que la empresa se identifica como un «HODLer,» ella agregó, el uso de criptografía de argot para un inversor a largo plazo.

En los últimos dos meses, Celsius recaudado cerca de $30 millones, que consta de 18 millones de dólares crowdfunded en BnkTotheFuture y $10 millones de stablecoin emisor de Amarre.

ACTUALIZACIÓN (28 de julio, 20:15 UTC): Añadido el apartado acerca de los últimos recaudación de fondos.

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