El Software se Comió el Mundo, he Aquí Cómo Se Come Finanzas

opinión

Lex Sokolin, global fintech co-cabeza en ConsenSys

Lex Sokolin

El Software se Comió el Mundo, he Aquí Cómo Se Come Finanzas

Lex Sokolin, un CoinDesk columnista, es Global Fintech co-cabeza en ConsenSys, una de Brooklyn, nueva york, basado en la blockchain de software de la compañía. También escribe el Futuro de las Finanzas boletín de noticias.

Tengo un sencillo, modesto objetivo. Vamos a pasar de $15 billones de dólares de producto interno bruto mundial de código abierto programable blockchains. No más, no menos.

No necesitamos cambiar la naturaleza del animal humano, cortocircuito sus receptores de la dopamina con la luna-shot fantasías. No necesitamos romper la inteligencia artificial atención plataformas, y de alguna manera de tirar de dos mil millones de personas de un honeypot a otro. No necesitamos voltear dinero al revés, lanzar una piedra a nuestra propia ventana a prueba de balas. Esos cambios son todas consecuencias de lo que me propongo – no de los precedentes. Comencemos lugar con todos los de finanzas.

Fuente: ConsenSys Codefi análisis

Para entender el cuadro completo, zoom hacia fuera de contexto. Las disputas sobre los protocolos y las horquillas es una gran estrategia en Twitter. Pero haciendo el software real y el desarrollo del mercado es lo que importa. Así que vamos a describir el lugar donde estamos desde la perspectiva de la digitalización y de la economía mundial.

Durante las últimas décadas, varios sectores han sido destrozados por la interrupción. Se inicia con un más barato, la versión más simple de un conocido producto, que tiene algo de ventaja competitiva. El producto mejora de forma acumulativa, hasta que la industria tradicional no puede competir, a pesar de su inicial participación en el mercado. Napster se retiró aparte, la industria de la música tal que los ingresos se desplomó un 50 por ciento y el resto se Spotify, no de la música etiquetas. Google hizo lo mismo para la industria de medios de comunicación como la incorporación de todos los de la internet en su publicidad de las fauces. Uber aprovechado el GPS y el hardware de Apple huella de crear un sustituto para el de los taxis tradicionales, la reducción de precios de los taxis en Nueva York medallones en un 80 por ciento. Amazon y Alibaba en rodajas profundamente en el comercio minorista, empujando las normas culturales y el volumen de pago para un nuevo chasis.

En todos estos casos – que se convirtió en capital de riesgo clichés debido a que el anillo de la verdad – algo fundamental que pasó. El equivalente de software del producto principal en que la industria se convirtió en libre de la fabricación. No puedo construir un Spotify de los CDs, pero si los archivos de música digital se encuentra disponible un Lego pieza, a continuación, un océano azul de oportunidades esperan. Usted puede pensar en estos desarrollos como fractales emergentes de cambio social de las placas tectónicas. Como la humanidad de los niveles de seguridad de sus capacidades técnicas, la forma (pero no de la naturaleza) de la actividad humana a los cambios. No podemos saber cada recursiva pliegue de la fractal, pero sabemos de su espiral de la tendencia.

Nuestra ventaja radica en su lugar en las redes internacionales, públicas y privadas, cadenas, y programable, la descentralización de las finanzas.

A diferencia de los ejemplos anteriores, los servicios financieros pueden ser mucho más difíciles de la bestia. Sus sectores son muy técnicos y arcano. Su lenguaje es especializado y protegido. Las barreras a la entrada provienen de las relaciones con el poder en la forma de regulación y concesión de licencias, y de los efectos de red en la forma de infraestructura de mercado, de liquidez y de pago de los raíles. Es más difícil para el vector de digitalización para digerir las finanzas. Pero como todas las cosas, ya sabemos la respuesta. Los ingresos de las piscinas y de las tasas seguirán colapso, la consolidación de crear leyes de alimentación y el resto de la industria será de forma nativa digital.

Los banqueros de hoy todavía lucha con preguntas acerca de cómo Amazon y Apple va a introducir servicios financieros, o si las monedas digitales será puesto en marcha por los bancos centrales, o de qué forma la regulación tomará para que los convierte en activos. Las respuestas están predestinados – usted sólo necesita saber dónde buscar.

Fuente: ConsenSys Codefi análisis

Yo segmento de la industria de servicios financieros a través de (1) sector, y (2) la cadena de valor. Históricamente, los sectores financieros se desarrolla de forma independiente de las infraestructuras en forma separada, las regulaciones locales. Sin embargo, como super aplicaciones y paquetes de fintechs mover a consolidar estos productos en el unificado de experiencias, todo lo que empieza se funden juntos. Los pagos se sientan en la parte superior de los intercambios de información (es decir, apps de chat), que se mueven rápidamente de valor entre los participantes. Una vez que el dinero se deposita y ya no está en movimiento, se convierte en dinero en reposo – para ser depositadas, prestado o invertido. Y si son decisiones de asignación de activos de decisiones, tanto en términos de gestión del riesgo y la suavización del consumo, una variedad de clases de activos se vuelven relevantes. Usted puede estar buscando a las acciones comerciales con frecuencia o la celebración de un bono corporativo por un largo tiempo o la creación de un impuesto diferido de estrategia de pensiones. Las coberturas, seguros, derivados y otras técnicas de crear más certeza a través de una financiera de viaje.

En términos de la cadena de valor, podemos hervir la sopa a lo esencial. Los productos financieros que se realizan en la fábrica, fabricado como las cuentas de depósito, fondos cotizados, suscrito deuda o pólizas de seguro. Algunas capital-proveedor de la cosa en sí de diversas financiera de los ingredientes. Que luego viajar a través de la oficina de medio o conectar el conjunto de proveedores. Creo que de CRM, KYC/AML, software de operaciones, gestión de garantías, la planificación financiera, y otros conjuntos de características como la intermediación conjunto de pasos a seguir para obtener un producto financiero en manos de su cliente final. Al final de este laberinto es algún canal de distribución – una tienda. Esta tienda puede ser una sucursal bancaria, un asesor financiero o un oficial de préstamos. Cada vez más, es su teléfono móvil o alguna de crypto YouTube influyente. Los productos financieros que se vende, no se compra, lo que significa que la distribución sigue siendo valiosa, independientemente de la forma.

Fuente: ConsenSys Codefi análisis

Digo todo esto para llevarnos de regreso a la macro historia. Durante la última década, el capital de riesgo ha financiado una increíble asalto financieros titulares. Anual aumentó la inversión de varios millones de dólares en la década de los años 2000, a cerca de us $70 mil millones por año en el año 2019. El porcentaje de capital riesgo enfocado en fintech igualmente creció de 5% a casi el 20 por ciento. Un seísmo de reequilibrio de servicios financieros de la «interrupción» de la inversión se produjo – pero se centró principalmente en la distribución. Esta es la razón por la que hoy tenemos una docena de global unicornios todos haciendo el mismo fintech paquete de apuesta. A pesar de Robinhood, Revolut, Wealthfront, N26, SoFi, Timbre, MoneyLion y otros empezaron en diferentes mercados verticales, hoy en día se enfrentan unos a otros por el corazón de la milenaria cliente. Nunca ha sido más fácil de oscilación para las vallas. Sin embargo, JPMorgan, Goldman Sachs, Santander, DBS, Schwab, BlackRock, Amazon, Apple y Uber no están muy lejos – el fractal se desarrolla de forma paramétrica.

Entonces, ¿qué queda para los emprendedores? Sabiendo que las finanzas se compone de un 20-30 por ciento del PIB mundial, lo que debe hacer es el cambio de objetivo hacia la fabricación de su producto principal de la libre. Otros empresarios están tratando de construir la mayor atención de las plataformas de venta de las cuentas de depósito sentado en el 30-años de edad de core banking software. Nuestra ventaja radica en su lugar en las redes internacionales, públicas y privadas, cadenas, y programable, la descentralización de las finanzas.

Igual que Linux poderes de la mayoría de sistemas operativos móviles en el mundo, los proyectos de código abierto como de etereum (y otros) puede que un día el poder de la transacción, el mercado y la infraestructura para los asentamientos a través de todas las clases de activos. Billones de dólares en valor agregado de la actividad económica puede fluir a través de modular, ampliable rieles de estandarizar y mutualizar la identidad, la contabilidad, los instrumentos financieros y los flujos de trabajo que hoy en día son capturados a través de miles de nichos de plataformas de software. Este es el trabajo que queda por hacer! Pero para apreciar el progreso en ese contexto, tenemos que seguir todas las piezas de ajedrez, lo que significa que el seguimiento de los esfuerzos de la IA primera de las empresas de tecnología, financieras grandes titulares, y de la Web 2.0 startups fintech – todos los que contribuyen a la Borganism.

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