Dentro de los Estándares de la Raza para la Implementación del GAFI de Viaje Regla

Crédito: Shutterstock

Ian Allison

Dentro de los Estándares de la Raza para la Implementación del GAFI de Viaje Regla

La Comida Para Llevar:

• Crypto las empresas están pensando cómo cumplir con el grupo de Acción Financiera del «Viaje de la Regla,» donde todos los cripto transacciones por encima de una cierta cantidad debe ser acompañada de la identificación de la información.
• Las visiones contrapuestas acerca de la técnica de ejecución han surgido, a pesar de que no parece haber acuerdo general en la necesidad de estándares de mensajería.
• Legales y cuestiones de funcionamiento será igual de difícil como poner soluciones técnicas en el lugar.
• El GAFI es el conjunto de patear los neumáticos de una gama de propuestas de soluciones de tecnología en junio de 2020.

Imaginar SWIFT interbancario sistema de mensajería, pero para crypto.

Hardcore blockchain los libertarios preferiría no. Pero las empresas que se ocupan de cryptocurrency ha pedido a acatar el llamado «Viaje de la Regla», y el reloj no se detiene.

Aunque va en contra del grano a calzador una capa de identidad en una tecnología específicamente diseñado para ser seudónimas, las empresas no tienen otra opción si quieren cumplir con la ley. La forma y la forma va a tomar esto es algo que la industria debe estar de acuerdo, y rápido.

En junio de 2019, el grupo de Acción Financiera (GAFI), el grupo contra el blanqueo de dinero (AML) guardián, actualizó su orientación explícitamente que activo virtual proveedores de servicios, o VASPs, deben compartir emisor (remitente) y el receptor (beneficiario) información en cryptocurrency transacciones por encima de un determinado umbral.

Con la marca de un año que se aproxima rápidamente, el GAFI examinará el progreso de Viajes Regla de soluciones en su de junio de 2020 reunión plenaria.

Mientras tanto, estados UNIDOS regulador de la FinCEN publicó su versión de el reglamento, relativas a VASPs en Mayo de 2019, que indica que las empresas tenían 180 días para obtener su casa en orden. Esto significa que el Viaje de la Regla ahora lleva el peso de la ley con respecto sede en estados UNIDOS VASPs. (VASPs son empresas que realizan el intercambio, la transferencia o la custodia de activos virtuales, así como las actividades relacionadas con la emisión o suscripción de activos virtuales.)

Hay diferencias de opinión sobre la mejor solución técnica, con algunas favoreciendo una blockchain y el enfoque basado en los demás no. Igualmente importante son los operativos y los obstáculos legales crypto intercambios cara en el despliegue de un sistema compatible con en masa.

A DLT o no DLT?

Hay dos partes en el problema. En primer lugar, debe haber alguna forma de identificar VASPs. Esto podría ser aproximadamente equivalente al Código de identificación Bancaria (BIC) que utiliza SWIFT o algo como el Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) del sistema.

La segunda parte del problema se refiere a la transmisión de datos. La solución ideal crypto las empresas y grupos de la industria están trabajando hacia estaría basado en los estándares y la interoperabilidad de mensaje de la capa de entre VASPs, permitiendo identidad, autenticación y mensajería a fijarse en blockchain transacciones.

Hay algunos de más de 20 soluciones que se construye para abordar el problema. Algunos son relativamente pequeños emprendimientos comerciales, mientras que otros requieren grupos de empresas participantes y se comportan más como los protocolos abiertos.

Algunas de las ofrendas que se mencionan en el grupo de trabajo de la arena incluyen Bitcoin Suisse OpenVASP, CipherTrace del TRISA, Sygna Puente, Netki, Shyft y conocimiento del cliente de la Cadena. Dedicado cripto-el detective de empresas como la Elíptica, Coinfirm y Chainalysis todos han estado trabajando en esto también. De hecho, Chainalysis recientemente contrató a ex FinCEN empleado de Mike Mosier para ayudar a construir Viajes Regla de capacidades.

Hay propuestas que favorecen una más tradicional a prueba de batallas enfoque – como tener un sistema centralizado de registro global de VASP direcciones como un anclaje de confianza – y luego están las soluciones de tomar un enfoque más descentralizado, la participación de blockchains o DLT.

«La suposición de que blockchain debe tener la solución a algo que es una blockchain problema puede no ser necesariamente cierto – como deseable, ya que puede ser para la gente a la que se aspira nivel, filosóficamente», dijo Siân Jones, socio senior de XReg de Consultoría y coordinador del Grupo de Trabajo Conjunto para InterVASP Estándares de Mensajería (JWG-IVMS).

Malcolm Wright, director de la AML Grupo de Trabajo en grupo de comercio Digital Global de Finanzas dijo que su punto de vista (y el punto de vista de algunos reguladores) es que no necesita ser más que un proveedor de tecnología.

«Así que podría ser que Coinbase elige Tech Proveedor; Binance utiliza el Proveedor B,» él dijo. «Así que terminamos con una matriz, con pequeños intercambios de copiar los más grandes quieren trabajar.»

Volviendo a etereum

Suiza OpenVASP proyecto es lo que se podría esperar de un país que está relativamente avanzado cuando se trata de satisfacer recomendaciones del GAFI, e incluso ha ido más allá de ellos en algunos aspectos.

El proyecto es dirigido por el Bitcoin Suisse y también incluye Lykke intercambio y crypto bancos Seba y Sygnum. El Suizo ha tomado un enfoque práctico, la construcción de una solución de la industria de empezar a usar tan pronto como sea posible.

Una clave principio de diseño para OpenVASP es la descentralización, lo que significa evitar los errores del pasado, dicen sus desarrolladores, como tener un único punto de fallo, la central de los servidores y directorios. Con el fin de lograr la descentralización donde se juzga deseable, OpenVASP es el aprovechamiento de una selección de características de etereum.

Por ejemplo, en su capa de mensajería, OpenVASP propone la utilización de Susurro, de etereum de la cadena de peer-to-peer sistema de mensajería. (Para ser claros, la OpenVASP libro blanco señala que otros sistemas de mensajería se pueden utilizar.)

Susurro emplea los llamados oscuro de enrutamiento para ocultar el contenido del mensaje y el remitente y el receptor de los detalles a los observadores, un poco como anónima la navegación web con Tor, lo que es una buena manera de cumplir con los requisitos de privacidad.

«Esto significa que nadie sería capaz de entender que dos VASPs están interactuando los unos con los otros», dijo David Riegelnig, jefe de gestión de riesgos en Bitcoin Suisse. «Con respecto a la competitividad, debe ser asunto de nadie para saber que VASPs interactuar, siempre y cuando el VASPs cumplir con sus Viajes a los requisitos de la Norma y puede hacer sus sanciones controles de detección y así sucesivamente.»

Quién está a cargo?

El direccionamiento y la autenticación de las partes de la OpenVASP solución el uso de etereum del descentralizada de la infraestructura de clave pública, es decir, la VASP debe implementar un smart contrato que representa la identidad en el blockchain. El uso inteligente de los contratos en etereum crea una blockchain directorio de claves públicas de la VASP y el IBAN como formato de numeración: el activo virtual número de cuenta (VAAN).

«La alternativa podría ser un directorio global de VASPs con sus claves públicas, que suena muy simple,» dijo Riegelnig. «Pero entonces usted tiene que preguntar, ‘¿En qué país es este servidor se va a la caseta? En qué jurisdicción? Quién controla esto?’ Y así sucesivamente.»

Obviamente no van a ser las personas que están preocupados de que OpenVASP está ligado a etereum, Riegelnig dijo. «Ellos piensan que es todo en el blockchain. Pero la única cosa que en realidad el uso de etereum es el smart contrato donde se almacena la clave pública», dijo. «Luego de estas preocupaciones tienden a ser mucho más pequeño.»

OpenVASP dijo que está en conversaciones con todos los grandes intercambios y sinceramente nombre Binance, Kraken y Bitstamp como tres que están buscando en su solución. Después de haber leído los otros libros blancos, Riegelnig dijo que, con la posible excepción de muy centralizado proyectos comerciales, todos ellos implican algunos intangibles partes que son, básicamente, de alto nivel de las ideas.

Riegelnig dijo OpenVASP fue «en la misma página» como CipherTrace cuando se trata de intercambio de extremo a extremo de cifrado de los mensajes y no tener una persistente blockchain capa de datos. Pero en otros lugares hay deficiencias, dijo.

«Ellos [CipherTrace] de alguna manera todavía se basan en blockchain direcciones como el identificador entre VASPs. Que no es muy práctico porque públicas blockchain direcciones cambian todo el tiempo», dijo Riegelnig. «Cuando usted tiene un cliente y desea transferir la cripto a otros VASPs, es mucho más fácil si usted puede hacer referencia a este cliente o de su cuenta, por un número de cliente, en lugar de un siempre cambiante blockchain número de dirección.»

Los desacuerdos

CipherTrace del TRISA utiliza la infraestructura de clave pública (PKI) y autoridades de certificación. Un «saber-su-VASP» certificado enviados por el cambio que origina una transacción a la que lo recibe. Estos certificados iba a ser verificada a través de un certificado de terceros de confianza de la autoridad.

CipherTrace jefe financiero analista John Jefferies señaló que mientras que una autoridad de certificación puede ser controlado por una entidad central, normalmente hay varios distribuidos instancias y por lo tanto no constituye un único punto de fallo.

«Por evitar global de directorios, OpenVASP es también evitando buena conocida de seguridad, y apostando todo en el etereum blockchain», dijo Jefferies.

«Lo que pasa con la clave pública es que hay un montón de proveedores de servicios y no puede ser competentes numerosos proveedores de servicios. Así que, aunque no como el grand VASP PKI en el cielo, si uno viene y otro va, entonces la gente puede cambiar y que pueden adoptar los certificados», dijo.

Tan lejos como la interoperabilidad se refiere, de etereum claves en OpenVASP puede ser apoyado por la PKI, dijo Jefferies: PKI es extensible para los dos enfoques no son mutuamente excluyentes. Esto habla de un tema más amplio.

«Suiza tiene algunas reglas estrictas, pero que no tienen una gran cantidad de interoperabilidad con los estados UNIDOS, y creo que la interoperabilidad en este caso es un componente importante,» Jefferies, dijo.

«SWIFT para crypto’

Mientras que las empresas duque a cabo de la mejor solución técnica, un acuerdo sobre un formato estándar para controlar el mensaje de cargas va a simplificar las cosas, al menos en un nivel.

«La línea de tiempo puede ser reducido drásticamente y los costos al mínimo si no había un estándar abierto, como la ISO o normas de la IEEE,» dijo Jones de la InterVASP grupo. Este sería un común lenguaje universal para la transferencia de datos, independientemente de cualquier legislación nacional, e independientemente de la solución tecnológica de la VASP se conecta a, dijo.

El InterVASP grupo ha sido acompañado por una coalición de organismos de comercio, incluyendo Digital Global de las Finanzas, la Cámara de Comercio Digital y el Digital Internacional el Intercambio de Activos de la Asociación (IDAXA).El objetivo de la InterVASP grupo es tener un estándar en su lugar y listo para su adopción por 8 de Mayo, durante el New York Blockchain Semana.

La estandarización de los subyacentes de mensajería de paquetes es un buen camino a seguir, dijo Wright, de Digital Global de las Finanzas. En situaciones como esta, algo tan simple como la fecha de nacimiento, por ejemplo, podría causar problemas, Wright dijo. DOBs podría ser en el reino unido formato, estados UNIDOS de formato o forma larga formato real.

«Si cada proveedor, eligió su propio formato, el costo de la realidad descifrar en la recepción y, a continuación, asegurándose de que usted tiene con precisión transpuesta, es muy significativo», dijo. «Por eso, incluso el más simple de las cosas, como que en un formato que hace sentido va un largo camino para normalizar la industria».

Wright reconoció el estigma en torno a la idea de un «SWIFT para crypto», que al instante se plantea pelos de punta. «Si tienes el mismo orden de los campos y el mismo nombre de los campos, y usted sabe cómo lidiar con la transliteración y así sucesivamente, todos estuvieron de acuerdo por parte de la industria, luego de que parte de SWIFT, en esencia, es una cosa razonable», dijo.

Llame a los abogados

El intercambio de datos personales entre VASPs en diferentes partes del mundo podrían requerir detallada de los marcos legales con el fin de no chocar con los reglamentos, al igual que GDPR, dijo Coinfirm CEO de Pawel Kuskowski.

Por esta razón, Coinfirm, que también ha formado un grupo de trabajo y afirma tener el apoyo del gobierno para ese esfuerzo, se ha tirado en Gibraltar basado en crypto abogado Joey García, socio de ISOLAS LLP, y con sede en Londres, Dean Armstrong de control de calidad, jefe de sala en el 36 Grupo.

Coinfirm es el uso de un alto rendimiento permitan blockchain para la escritura de la «huella dactilar» de una transacción compatible con, construido en la empresa-grado DLT Hyperledger Tela. El último emplea un canal privado de la arquitectura, que ha sido comparado con mensaje privado canales de Holgura.

«Hay dos partes a considerar cuando usted está hablando sobre el Viaje de la Regla,» Kuskowski dijo. «Uno es la parte tecnológica es y el otro es de reglamentación. Realmente cualquier persona que está tocando este tiene que tener a alguien desde el espacio jurídico.»

Jefferies de CipherTrace dijo resolver el desafío técnico no es mayor que el operativo obstáculo, o «amanecer problema» de encender el sistema para 500 VASPs a la vez.

Y como los países del G20 poco a poco comenzará a rodar a esto, el aumento de jurisdicción de arbitraje parece probable, añadió.

«La gente va a inclinarse hacia los países con escasa aplicación o la ejecución,» Jefferies, dijo. «Será interesante ver cómo este escenario se juega.»